Los bancos reforzarán el control del origen de los fondos cuando los clientes ingresen grandes sumas en efectivo

El Banco Central publicó Recomendaciones metodológicas para los bancos (n.º 1-MR del 20.05.2026). Ahora las entidades de crédito deben supervisar diariamente las operaciones en efectivo y solicitar información sobre el origen de los fondos. El objetivo principal es combatir la «conversión en efectivo» y la transferencia de fondos al extranjero.

Se propone que los bancos analicen diariamente las operaciones de los clientes, prestando especial atención a los indicios característicos formulados tanto para las operaciones de personas físicas como para las de clientes que son personas jurídicas (empresarios individuales):

Indicio 1.
En 30 días ingresó ≥ 5 millones de rublos en efectivo, lo que representó ≥ 70% de todos los ingresos en la cuenta. Después, en un plazo de 10 días, gastó ≥ 70% del importe ingresado en transferencias al extranjero.

Indicio 2.
Realizó ≥ 10 operaciones de ingreso de efectivo en 30 días, cada una por un importe de ≥ 100 mil rublos (en total, la suma puede ser claramente inferior a 5 millones, pero la alta frecuencia es una señal), y después, de forma similar, transfirió rápidamente al extranjero ≥ 70% del importe ingresado.

Estas medidas no afectarán a los clientes personas físicas respecto de los cuales la entidad de crédito disponga de información documentada sobre su situación financiera, reputación empresarial y el origen de los fondos y (o) de otros bienes (por ejemplo, un certificado de venta de un apartamento, dividendos, etc.)..


Los enfoques propuestos por el Banco de Rusia se ajustan a las Recomendaciones del GAFI*, que prestan especial atención a la determinación de la información sobre el origen de los fondos al aplicar los procedimientos de diligencia debida de los clientes.
* Grupo de Acción Financiera Internacional.