Банки усилят контроль источников денежных средств при внесении клиентами крупных сумм наличных

ЦБ выпустил Методические рекомендации для банков (№ 1-МР от 20.05.2026). Теперь кредитные организации обязаны ежедневно мониторить операции с наличными и запрашивать источники происхождения денег. Главная цель — борьба с «обналичкой» и выводом средств за рубеж.

Банкам предложено ежедневно анализировать операции клиентов, обращая особое внимание на характерные признаки, сформулированные для операций как физических лиц, так и клиентов-юридических лиц (индивидуальных предпринимателей):

Признак 1.
Вы внесли за 30 дней ≥ 5 млн рублей наличными, и это составило ≥ 70% всех поступлений на счет. А затем в течение 10 дней потратили ≥ 70% от внесенной суммы на переводы за рубеж.

Признак 2.
У вас было ≥ 10 операций внесения наличных за 30 дней, каждая ≥ 100 тыс. рублей (в сумме это явно может быть меньше 5 млн, но высокая частота — сигнал), и затем аналогично — быстрый вывод ≥ 70% от внесенного за границу.

Такие меры не коснутся клиентов-физических лиц, в отношении которых кредитная организация располагает документально подтвержденной информацией о финансовом положении, деловой репутации и источниках происхождения денежных средств и (или) иного имущества (например, справка о продаже квартиры, дивиденды и т.д.)..


Предлагаемые Банком России подходы соответствуют Рекомендациям ФАТФ*, в которых особое внимание уделяется вопросам установления сведений об источниках происхождения денежных средств при реализации процедур надлежащей проверки клиентов.
* Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег.