Banken verstärken die Kontrolle der Geldquellen, wenn Kunden größere Bargeldbeträge einzahlen

Die Zentralbank hat Methodische Empfehlungen für Banken herausgegeben (Nr. 1-MR vom 20.05.2026). Kreditinstitute müssen nun täglich Bargeldtransaktionen überwachen und die Herkunft der Gelder erfragen. Das Hauptziel ist die Bekämpfung von „Auszahlungen“ und dem Transfer von Geldern ins Ausland.

Den Banken wird empfohlen, die Transaktionen ihrer Kunden täglich zu analysieren und dabei besonders auf die für Transaktionen sowohl natürlicher Personen als auch juristischer Personen (Einzelunternehmer) formulierten typischen Merkmale zu achten:

Merkmal 1.
Sie haben innerhalb von 30 Tagen ≥ 5 Millionen Rubel in bar eingezahlt, und dies machte ≥ 70% aller Kontoeingänge aus. Anschließend haben Sie innerhalb von 10 Tagen ≥ 70% des eingezahlten Betrags für Überweisungen ins Ausland ausgegeben.

Merkmal 2.
Sie haben innerhalb von 30 Tagen ≥ 10 Bargeldeinzahlungen vorgenommen, jede davon in Höhe von ≥ 100.000 Rubel (insgesamt kann der Betrag durchaus unter 5 Millionen liegen, doch die hohe Häufigkeit ist ein Signal), und anschließend ebenso schnell ≥ 70% des eingezahlten Betrags ins Ausland transferiert.

Diese Maßnahmen betreffen keine Kunden, die natürliche Personen sind und für die dem Kreditinstitut dokumentierte Informationen über die finanzielle Lage, den geschäftlichen Ruf und die Herkunft der Geldmittel und (oder) sonstigen Vermögenswerte vorliegen (zum Beispiel eine Bescheinigung über den Verkauf einer Wohnung, Dividenden usw.)..


Die von der Bank Russlands vorgeschlagenen Ansätze entsprechen den Empfehlungen der FATF*, die der Ermittlung von Informationen über die Herkunft von Geldmitteln im Rahmen der Verfahren zur angemessenen Kundenprüfung besondere Aufmerksamkeit widmen.
* Gruppe zur Entwicklung finanzieller Maßnahmen zur Bekämpfung der Geldwäsche.